Comment acheter un appartement avec une hypothèque à Dubaï

Les statistiques du marché immobilier de Dubaï au début de 2023 ont enregistré un intérêt croissant pour les prêts hypothécaires dans l'émirat. Comment acheter un appartement avec un crédit immobilier à Dubaï ? Un étranger peut-il obtenir un prêt hypothécaire à Dubaï ? Nous comprenons les subtilités des prêts hypothécaires aux Émirats arabes unis. 

Les étrangers peuvent-ils obtenir un prêt hypothécaire à Dubaï ?

Les citoyens étrangers peuvent acheter une propriété à Dubaï avec une hypothèque, mais certaines conditions doivent être remplies. Nous en parlerons plus en détail ci-dessous.

Les résidents et non-résidents ont la possibilité de contracter un crédit immobilier à Dubaï. Pour les non-résidents, les exigences sont plus strictes et elles sont plus souvent refusées. Seules quelques banques accordent des prêts hypothécaires aux non-résidents des Émirats arabes unis. 

Le statut de résident augmente considérablement vos chances d’obtenir un prêt hypothécaire. Des taux d'intérêt plus avantageux s'appliquent aux résidents. Vous pouvez lire en détail comment obtenir un visa de résident doré à Dubaï. article sur notre site Internet. 

Toutes les banques ne proposent pas de prêts hypothécaires à Dubaï aux étrangers (y compris ceux titulaires d'un visa de résident). Chacun d'eux dispose d'une liste spécifique de pays dont les citoyens peuvent demander un prêt hypothécaire, d'une liste d'exigences et de documents nécessaires. 

Conditions hypothécaires à Dubaï en 2023

Quelles exigences les banques imposent-elles aux emprunteurs étrangers ?

• visa de résident (dans la plupart des banques, mais il y a aussi celles qui délivrent des prêts hypothécaires aux non-résidents)
• un contrat de travail avec une entreprise enregistrée aux Émirats arabes unis ou avoir votre propre entreprise dans le pays
• âge de 21 à 65 ans pour les personnes officiellement employées aux Émirats arabes unis, jusqu'à 70 ans pour les travailleurs indépendants 
• bon historique de crédit depuis au moins 6 mois
• niveau de revenu confirmé répondant aux exigences de la banque. Cela dépend du type de propriété que vous envisagez d’acheter. Généralement, le revenu minimum exigé par la banque est d'au moins 4500$ par mois. Mais dans certains cas, lors de l'achat d'un bien immobilier dans des zones à faible coût, il est permis de percevoir un salaire de 30 001 TP4T par mois. Si vous souhaitez acheter une villa, votre revenu doit être d'au moins 5 000 à 60 001 TP4T par mois. Il s'agit de chiffres approximatifs et varient d'une banque à l'autre aux Émirats arabes unis. 
• Chaque banque a sa propre liste de pays aux citoyens desquels elle a le droit d'accorder des prêts. Avant de postuler, vous devez vous assurer que votre pays figure sur la liste d'une banque spécifique.
• Il est conseillé d’avoir déjà une propriété aux Émirats arabes unis. La banque considère cela comme un avantage considérable.

Caractéristiques d'un prêt hypothécaire à Dubaï 

Les étrangers peuvent acheter un bien immobilier avec une hypothèque à Dubaï uniquement dans les zones de pleine propriété (zones de libre propriété de biens immobiliers). A Dubaï, il s'agit d'environ 90% de l'ensemble du territoire de l'émirat. 

• L'acompte minimum est de 20% du coût total de la propriété. Pour les non-résidents, les banques approuvent une contribution minimale d'au moins 50%. 

• La durée du prêt hypothécaire est de 1 an à 25 ans.

En septembre 2022, de nouvelles règles d’obtention de visas de résident pour les étrangers sont entrées en vigueur. L'une des innovations est que désormais un visa de résident peut être obtenu si vous achetez un bien immobilier avec une hypothèque à Dubaï avec un paiement initial de 205 000$ (au moins 50% du coût de la propriété). Le droit à un visa doré de 10 ans est accessible aux étrangers qui sont prêts à effectuer un paiement initial de 545 000$. 

Immobilier sur plan avec hypothèque à Dubaï

Les banques des Émirats arabes unis approuvent les transactions immobilières au stade de la construction (sur plan), si l'acheteur étranger est prêt à payer immédiatement au moins 50% du coût de la propriété. Il s’agit de l’acompte minimum requis.

La plupart des banques accordent des prêts hypothécaires uniquement pour les propriétés des grands promoteurs (EMAAR, MERAAS, Propriétés de Dubaï). 

Pour les propriétés en phase de construction (sur plan), les promoteurs de Dubaï proposent des versements avantageux sans intérêt. Chaque objet a son propre plan de paiement. Le dépôt initial lors de la réservation est généralement de 5-10%. Pour certains objets, il est possible de payer en plusieurs fois pendant 1 ou 2 ans après l'achèvement de l'objet. 

L’achat échelonné d’un bien immobilier sur plan auprès d’un promoteur est souvent plus rentable et plus facile pour les étrangers. Cela nécessite moins de documents qu’une demande de prêt hypothécaire et il n’y a pas de trop-payé. 

Pourcentage hypothécaire à Dubaï

Les taux d’intérêt hypothécaires à Dubaï sont relativement bas. Ils vont de 4 à 7% par an. Le pourcentage hypothécaire à Dubaï est affecté par le montant total du prêt hypothécaire, le montant de l'acompte et la propriété choisie pour l'achat.

Les taux hypothécaires peuvent être fixes ou variables. Les taux variables sont généralement plus bas, mais dépendent fortement de la situation de l’économie et du marché immobilier. Il existe toujours un risque que le taux augmente fortement. Pour ce faire, vous devez disposer d’un « airbag » financier. 

Les taux fixes sont rarement bloqués pendant toute la durée du prêt hypothécaire. Ils sont généralement valables jusqu'à 5 ans. Sur la base de la situation actuelle du marché, les experts conseillent de prêter attention aux taux fixes sur 1 ou 3 ans. 

Les taux fixes pendant 5 ans peuvent s'avérer non rentables pour le client après un certain temps. Il est encore difficile de dire comment se comportera le marché hypothécaire à Dubaï d’ici 5 ans. Mais s’il y a une tendance à la baisse des taux d’intérêt, un taux fixe pendant 5 ans sera moins rentable. 

La législation des Émirats arabes unis permet aux citoyens étrangers d'acheter un appartement avec une hypothèque à Dubaï. Cela peut être fait par les résidents et les non-résidents du pays. Pour comprendre les subtilités du prêt hypothécaire à Dubaï, nous vous recommandons de contacter les experts de l'agence immobilière OWRealty. Ils choisiront un objet approprié sur 500 dans la base de données selon les objectifs du client et aidera à préparer les documents pour un prêt hypothécaire.