Cómo comprar un apartamento con una hipoteca en Dubai

Las estadísticas del mercado inmobiliario de Dubai a principios de 2023 registraron un creciente interés en los préstamos hipotecarios en el emirato. ¿Cómo comprar un apartamento con una hipoteca en Dubai? ¿Puede un extranjero obtener una hipoteca en Dubai? Comprender las complejidades de los préstamos hipotecarios en los EAU. 

¿Pueden los extranjeros obtener una hipoteca en Dubai?

Los ciudadanos extranjeros pueden comprar bienes raíces en Dubai con una hipoteca, pero se deben cumplir ciertas condiciones para esto. Hablaremos de ellos con más detalle a continuación.

Los residentes y no residentes tienen la oportunidad de obtener una hipoteca en Dubai. Para los no residentes, los requisitos son más estrictos y, a menudo, se les niega. Solo unos pocos bancos otorgan hipotecas a no residentes en los EAU. 

El estatus de residente aumenta significativamente las posibilidades de obtener una hipoteca. Para los residentes hay tasas de interés más favorables. Puede leer más sobre cómo obtener una visa de residente en Dubai en el detallado artículo en nuestro sitio web. 

No todos los bancos ofrecen hipotecas en Dubái para extranjeros (incluidos aquellos con visa de residente). Cada uno de ellos tiene una lista específica de países cuyos ciudadanos pueden solicitar una hipoteca, una lista de requisitos y documentos necesarios. 

Condiciones hipotecarias en Dubái en 2023

¿Qué requisitos imponen los bancos a los prestatarios extranjeros?

• Visa de residente (en la mayoría de los bancos, pero también los hay que otorgan hipotecas a no residentes)
• un contrato de trabajo con una empresa registrada en los EAU, o tener su propio negocio en el país
• edad de 21 a 65 años para personas empleadas oficialmente en los EAU, hasta 70 años para trabajadores por cuenta propia 
• buen historial crediticio durante al menos 6 meses
• un nivel de ingresos confirmado que cumpla con los requisitos del banco. Depende del tipo de propiedad que planee comprar. Por lo general, el ingreso mínimo requerido por el banco es de al menos 4500$ por mes. Pero en algunos casos, al comprar una propiedad en áreas de bajo costo, se permite tener un salario de 3000$ por mes. Si desea comprar una villa, los ingresos deben ser de al menos 5000-6000$ por mes. Estas son cifras aproximadas que varían entre los bancos de los EAU. 
• cada banco tiene su propia lista de países cuyos ciudadanos tiene derecho a otorgar préstamos. Antes de presentar la solicitud, debe asegurarse de que su país esté en la lista de un banco en particular.
• es deseable tener ya una propiedad en los Emiratos Árabes Unidos. El banco considera esto como una ventaja significativa.

Características de la hipoteca en Dubai 

Los extranjeros pueden comprar propiedades con una hipoteca en Dubái solo en las zonas de dominio absoluto (zonas de libre propiedad). En Dubai, se trata de 90% en todo el emirato. 

• El pago inicial mínimo es 20% del valor total de la propiedad. Para los no residentes, los bancos aprueban un depósito mínimo de al menos 50%. 

• Plazo de la hipoteca: de 1 año a 25 años.

En septiembre de 2022 comenzaron a operar nuevas reglas para la obtención de visas de residencia por parte de extranjeros. Una de las novedades es que ahora se puede obtener una visa de residente si compras una propiedad con hipoteca en Dubai con un pago inicial de 205,000$ (al menos 50% del valor del objeto). Aparece el derecho a una golden visa por 10 años para aquellos extranjeros que estén dispuestos a realizar una aportación inicial de 545 000$. 

Bienes inmuebles hipotecarios sobre plano en Dubái

Los bancos de los EAU aprueban las transacciones inmobiliarias en la etapa de construcción (sobre plano) si un comprador extranjero está dispuesto a pagar inmediatamente al menos 50% del costo del objeto. Este es el depósito inicial mínimo requerido.

La mayoría de los bancos emiten hipotecas solo para objetos de grandes desarrolladores (emar, meraas, Dubái Propiedades). 

Para los objetos en construcción (sobre plano), los promotores de Dubái ofrecen un rentable plan de pago a plazos sin intereses. Cada objeto tiene su propio plan de pago. La tarifa de reserva inicial suele ser 5-10%. Para algunos objetos, son posibles cuotas de 1 o 2 años después de la puesta en servicio del objeto. 

Comprar bienes inmuebles sobre plano a plazos al promotor suele ser más rentable y más fácil para los extranjeros. Requiere menos documentos que una hipoteca y no hay sobrepago. 

Porcentaje de hipoteca en Dubai

Las tasas de interés hipotecarias en Dubai son relativamente bajas. Van desde 4 a 7% por año. El porcentaje de hipotecas en Dubái se ve afectado por el monto total del préstamo hipotecario, el monto del pago inicial y la propiedad elegida para la compra.

Las tasas hipotecarias pueden ser fijas o flotantes. La flotación suele ser más baja, pero depende en gran medida de la situación de la economía y del mercado inmobiliario. Siempre hay riesgos de que la tasa suba bruscamente. Para hacer esto, necesita tener una "bolsa de aire" financiera. 

Las tasas fijas rara vez se fijan durante la vigencia de la hipoteca. Suelen tener una validez de hasta 5 años. Según la situación actual del mercado, los expertos aconsejan prestar atención a las tasas fijas durante 1 o 3 años. 

Las tarifas fijas durante 5 años después de un tiempo pueden no ser rentables para el cliente. Todavía es difícil decir cómo se comportará el mercado de préstamos hipotecarios en Dubai durante los próximos 5 años. Pero si hay una tendencia a la baja en las tasas de interés, una tasa fija a 5 años será menos rentable. 

La legislación de los EAU permite a los ciudadanos extranjeros comprar un apartamento con una hipoteca en Dubai. Esto lo pueden hacer residentes y no residentes en el país. Para comprender las complejidades de los préstamos hipotecarios en Dubái, le recomendamos que se ponga en contacto con los expertos de la agencia inmobiliaria OWRealty. Ellos elegirán el objeto correcto. de 500 en la base de datos de acuerdo con los objetivos del cliente y ayudará en la preparación de documentos para una hipoteca.